Нерідко буває так, що кредит є, а грошей немає. Що буде кращим в цій ситуації ?! Уникати спілкування з банківськими співробітниками або вийти з ними на зв'язок самостійно, попередивши про назрівання проблеми? Чи є вихід з ситуації, що склалася? У матеріалі піде мова про законні способи відстрочки виплат по сформувалася заборгованості.
Спірне питання
У мережі інтернет присутній маса інформації, яка вселяє боржникам надію, повідомляючи про безліч способів щодо відстрочення платежів за взятий кредит. Однак, на жаль, законних і працюють способів не так багато.
Перший міф (найпоширеніший) вказує на те, що банки охоче йдуть на надання відстрочки по платежах, натомість збільшуючи процентну ставку на «тіло» боргу, тим самим збільшуючи свій прибуток. Міф розвіюється легко. Так, повідомивши банку про бажання взяти відстрочку, клієнт моментально потрапляє в «чорний список», який не обіцяє йому нічого доброго в подальшому. Навіть якщо клієнт справиться з цією заборгованістю, в подальшому його буде переслідувати зіпсована кредитна історія. Після того як клієнт опинився в рядах неспроможних платників, банк вже не розглядає ситуацію, при якій він може отримати ще більший прибуток з такого клієнта. Банк дивиться на ситуацію з прагматичною боку, бажаючи повернути хоч щось зі своїх грошей, побоюючись зовсім залишитися в мінусі. В ідеалі, звичайно, банк хоче повернути всі свої кошти і відсотки. Тому говорити про те, що банківські організації сплять і бачать коли до них прийде неплатоспроможний боржник, щонайменше, некоректно.
Однак подібні відстрочки все ж мають місце бути, але кожен випадок розглядається банківськими організаціями окремо. До слова сказати, багато що залежить і від банківської організації. Наприклад, якщо боржник є давнім клієнтом банку, при цьому у нього були відсутні прострочення по платежах, то банк може піти на поступки. Тобто, важливо запам'ятати, що сформована ситуація не є стандартною ситуацією, а є радше банківської поступкою. Як відомо, банк структура «конвеєрна», що працює за заздалегідь встановленою схемою, тому все, що вибивається за рамки «стандартної ситуації» розглядається в негативному ключі, якщо, звичайно, ця ситуація не прописана в кредитному договорі.
Кредитний договір може передбачати наявність тимчасових фінансових проблем у клієнта і відповідну ситуації інструкцію. Як правило, алгоритм дій для такої ситуації полягає у наданні відстрочки по сплаті відсотків або тіла кредиту. Тобто, або тимчасове погашення тільки боргу по «тілу» кредиту, або тимчасова виплата одних лише відсотків. Крім того, напевно буде потрібно обгрунтування необхідності надання подібних «пільг». Ними можуть бути, наприклад, документи, що свідчать про тимчасову затримку заробітної плати або хвороби.
Міф другий вказує на простоту оформлення нового кредиту для погашення старого (проблемного). Тут до міфу апелює Центральний Банк РФ, який, згідно з пунктами 3.7.2.4, 3.7.3.3 положення ЦБ РФ № 254-П, накладає заборону на погашення кредиту позиковими засобами. Банки, природно, не поспішають йти в розріз з прямою установкою ЦБ, особливо в період активного відкликання банківських ліцензій. Однак в міфі присутній частина правди. Так, незважаючи на те, що банкам заборонено видавати нові кредити для погашення старих, банки використовують «лазівку» в інструкції, видаючи нові кредити під «соусом» поліпшення кредитних умов, що ні суперечить установкам Центробанку.
Але найголовніша проблема полягає в тому, що проблема не вирішується посредствам оформлення нового кредиту, адже його також необхідно погашати.
Міф третій радить як рятувального кола оголосити себе банкрутом. Так, закон передбачає банкрутство фізичних осіб, але довести це буде вкрай складно. Тут варто враховувати зацікавленість банку в доказі зворотного і вже напрацьованою судовій практиці. Як правило, подібні судові процеси банк виграє в 90% випадків, а сторона, що програла (клієнт) мало того, що зобов'язана виплатити борг цілком, так ще понесла витрати, пов'язані з оплатою юридичних послуг.
Чи зустрічаються «банківські канікули» в природі?
«Банківські канікули» все ж існують! Так, їх офіційного оприлюднення, увагу, в освітньому кредиті, ініціатором якого є держава. Даний кредит має на увазі наявність пільгового періоду, протягом якого учню надається відстрочка по виплатах боргу на час навчання. Детальніше про освітній кредит можна дізнатися тут .
Важливо знати. У будь-якому випадку при виникненні проблемної ситуації клієнту необхідно першому вийти на зв'язок з банківською організацією і пояснити ситуацію. Дана міра буде мати більше шансів на поступки з боку банку, ніж приховування і відхід від відповідальності.
Що буде кращим в цій ситуації ?Уникати спілкування з банківськими співробітниками або вийти з ними на зв'язок самостійно, попередивши про назрівання проблеми?
Чи є вихід з ситуації, що склалася?
Чи зустрічаються «банківські канікули» в природі?