Прийом платежів за банківськими пластиковими картками

1. Кому вигідна оплата пластиковими картами
2. Послуга з прийому пластикових банківських карт - торговий еквайринг
3. Які документи і чеки оформляються при прийомі оплати з пластикових карт
4. Касові апарати з функцією безготівкового розрахунку:
5. Чекодрукуючі машини з оформленням безготівкової оплати за картками:

Останнім часом все частіше і частіше при розрахунку на касових вузлах підприємств все більше і більше покупців оплачують товари або послуги банківськими картами. На бажання покупця оплатити товари або послуги банківською карткою впливають кілька факторів:
- звичка у населення платити готівкою,

- довіру до банківських карт,

- можливість оплатити товар або послугу банківською картою.

До недавнього часу в нашій країні на одну людину в середньому припадало близько 6 оплат пластиковою карткою за товари та послуги за рік. У розвинених країнах ця цифра в десятки разів вище. У зв'язку з бажанням уряду РФ обмежити готівковий обіг в нашій країні, банківські картки останнім часом стали застосовуватися набагато частіше. Цьому сприяє перерахування заробітної плати на банківські карти своїм працівникам бюджетними і, все частіше, приватними підприємствами, а також нові законодавчі акти. Таким чином число володарів пластикових карток за останній час дуже сильно зросла. З боку підприємств торгівлі або підприємств, що надають послуги населенню, йде поступове введення способу оплати по банківських картах. Наклейки з логотипами різних платіжних систем все частіше зустрічаються на касових вузлах магазинів, салонів, кафе та інших закладів, що працюють з клієнтами. Часи, коли підприємці та покупці «боялися» пластикових платежів, поступово проходять.

Кому вигідна оплата пластиковими картами

Прийом оплати за товари і послуги за банківськими картками вигідний всім трьом сторонам, які беруть участь в угоді:

Найбільшу вигоду від установки устаткування для прийому пластикових карт отримує торгова точка. З появою можливості приймати оплату по банківській карті не тільки підвищується рівень обслуговування, але і відбувається значне розширення сегмента потенційних клієнтів. Взяти, наприклад, іноземних громадян, у яких ходити з готівкою в кишені не прийнято, але вони легко зможуть розрахуватися з Вами за допомогою банківської карти.

Загалом можна виділити основні моменти, які призводять до підвищення кількості клієнтів і обороту Вашого підприємства при наданні покупцям можливості оплачувати банківською картою:

• залучаються нові клієнти - власники банківських карт;
• підвищується середній розмір покупки;
• клієнти не обмежені наявною сумою готівкових коштів;
• власники карт легше вирішуються на незаплановані покупки;
• відбуваються покупки в кредит за кредитними картками.

Слід зазначити підвищення безпеки та зручності платежів і для підприємця і для покупця при прийомі платежів за банківськими картками:

• не треба більше побоюватися фальшивих банкнот і шахрайства
• менше готівки в касі
• працювати з картами набагато простіше і зручніше
• скорочення витрат на інкасацію
• скорочення кількості операцій з готівкою і перерахунку дрібниці в касі.
• касир не втрачає час на видачу здачі і виключаються помилки при розрахунку на касі.

Сам покупець, який оплачує покупку по карті, також не залишається в програші. По-перше, акції з додатковими знижками і призами, які регулярно проводять банки і платіжні системи, а по-друге, відомо, що при переведенні в готівку грошей в банкоматі доведеться заплатити комісію: від 0,5 до 5% від суми зняття. найбільшого розміру комісія за переведення в готівку грошових коштів досягає при використанні кредитних карт. Тому, щоб не втрачати кошти з кредитки, вигідніше не знімати гроші в банкоматі, щоб потім їх витрачати, а відразу оплачувати покупку необхідних товарів і послуг з картки за допомогою торгового еквайрингу. Звичайно, зручне і економне використання кредитних карт можливо лише в тих сервісно-торгових точках, які мають відповідне обладнання для прийому пластикових банківських карт.

Банк, який дозволяє підприємству торгівлі або послуг приймати до оплати пластикові картки, отримує відсотки з суми покупок при проведенні платежів - третя сторона при прийомі оплати банківською картою.

Послуга з прийому пластикових банківських карт - торговий еквайринг

Еквайринг або прийом до оплати пластикових карт - спосіб, який зараз повсюдно вводиться на різних підприємствах і в торговельних точках. Щоб ввести на підприємстві вигідний еквайринг, необхідно вивчити існуючі пропозиції на ринку.
Різні банки сьогодні активно борються за своїх клієнтів і переконують підприємства і торгові центри, що працювати потрібно саме з ними. Кожен банк намагається створити найбільш вигідні умови, наприклад, допомагає встановити на підприємстві еквайрингове обладнання з великою знижкою, а то і зовсім безкоштовно. Кредитні установи безоплатно навчають співробітників роботі з новою технікою, надають миттєву допомогу, якщо виникають проблеми або питання під час оплати.
При виборі банку-еквайра не слід забувати, що будь-який банк не буде працювати собі в збиток, і, отже, буде намагатися швидше відшкодувати свої витрати за закуплені термінали для прийому банківських карт. Банки вважають організацію прийому платежів за картками низькомаржинального і, більш того, інвестиційним бізнесом. Відшкодування витрат на термінали може відбуватися за рахунок більш високого відсотка відрахувань при проведенні платежу. Крім того, відсоток, який банк буде отримувати з підприємства за проведення платежів, може залежати від обороту безготівкових розрахунків. Буває, що в договорі еквайрингу обмовляється мінімальна сума покупки, до якої банк бере фіксовану плату за проведення платежу по пластиковій картці або обов'язкова оплата за місяць використання терміналу при маленькому обороті оплати з пластикових карт.
У будь-якому випадку власнику підприємства належить оплачувати банку можливість приймати оплату за банківськими пластиковими картками. Не всі підприємці готові працювати за системою еквайрингу, тому що не розуміють, чому вони повинні платити банку відсоток зі своїх грошей. Так, збільшується потік клієнтів, залучаються більш забезпечені люди, покупці автоматично більше витрачають, розплачуючись картами ... Але все це виправдає себе через якийсь час, а поки ж треба просто віддавати відсоток. До цього готові далеко не всі. Багато магазинів економ-класу, невеликі кафе взагалі не використовують подібні системи, так як вважають що їм це невигідно. Багато підприємців думають, що підключити банківський термінал для прийому оплати банківськими картами дуже складно і клопітно.

Які документи і чеки оформляються при прийомі оплати з пластикових карт

Коли покупець розплачується карткою, то він отримує квитанцію електронного терміналу, на якій розписується. Один примірник залишається йому, а другий - касиру, який пізніше передає його бухгалтеру. Крім квитанції з терміналу з прийому пластикових карт касовий працівник пробиває чек на касовому апараті, якщо організація зобов'язана застосовувати контрольно-касову машину. Перед покупкою ккм організація повинна визначитися - чи буде здійснюватися прийом банківських карт чи ні. При планованому введенні еквайрингу на підприємстві, краще заздалегідь купити касовий апарат функцією оформлення безготівкових чеків. Якщо ккм у організації вже є, а функції оформлення чека безготівкової оплати немає, чек пробивається на інший відділ в ккм. У будь-якому випадку касир зобов'язаний виконати вимоги Федерального закону № 54 і після зняття Z-звіту правильно заповнити книгу касира-операціоніста.

Касові апарати з функцією безготівкового розрахунку:

Якщо організація є платником ЕНВД, то видача документа, що підтверджує платіж відбувається на вимогу покупця, при цьому чек з банківського терміналу не може бути таким документом, так як він не відповідає вимогам законодавства. Для виконання вимоги 54-ФЗ і для контролю продавців багато підприємців використовують чекодрукуючі машини для ЕНВД. При установці на касовому розрахунковому вузлі підприємства терміналу для прийому оплати по банківських картах, є сенс використовувати чекодрукуючі машини для ЕНВД з можливістю оформлення безнальних чеків.

Чекодрукуючі машини з оформленням безготівкової оплати за картками:

згадується необхідність введення платежу по банківській карті в касову машину, але автоматичний повинен бути цей введення або ручний - законодавчо не встановлено. У більшості випадків після проходження платежу через банківський термінал касир руками оформляє безготівковий чек на касовій машині. Винятки становлять комп'ютерні касові системи за умови довіри банку - еквайра програмного забезпечення, встановленого на робочому місці касира.
Одним з рішень для автоматичного друку безготівкових чеків на касовому апараті після оплати банківською картою є використання обладнання від групи компаній «Атол»: програми касира Frontol і платіжного комплекту «Відмінний безготівковий» .