Іпотека для IP: чи можна взяти кредит підприємцю і на яких умовах?

1. Положення підприємництва в нинішній економіці
2. Оформлення іпотечного кредиту для ІП
3. Як підприємцю довести свою платоспроможність?
4. Умови іпотечного кредиту для підприємця
5. Порядок оформлення і які документи потрібні
6. Де оформити іпотечний кредит?
7. Корисне відео

Чи може отримати іпотечний кредит індивідуальний підприємець? Це питання цікавить багатьох людей, які ведуть бізнес, оформивши ВП.

Адже при нинішніх цінах на нерухомість саме іпотечний кредит може стати для людини єдиною можливістю її придбання.

Останнім часом кількість малих підприємств зростає. Все більше людей починають займатися бізнесом. Дізнаємося, як же ІП взяти іпотеку?

Положення підприємництва в нинішній економіці

Державі вигідний малий і середній бізнес, саме тому існує велика кількість державних програм для його підтримки. Вигода його для держави полягає в тому, що він сприяє зниженню рівня безробіття, підвищує самозайнятість населення і створює нові робочі місця, підвищує ВВП країни, сприяє тому, що державний апарат отримує більшу кількість податків. Крім того, він відрізняється більшою гнучкістю, на відміну від великого бізнесу.

Такий формат бізнесу може швидко зреагувати на зміну кон'юнктури ринку і змінитися, орієнтуючись на створені умови. Саме тому державі вигідно поява на ринку нових підприємств і індивідуальних підприємців. З цієї причини держава створює програми, які підтримують малий і середній бізнес.

Оформлення іпотечного кредиту для ІП

Зараз ситуація складається таким чином, що індивідуальному підприємцю досить непросто взяти іпотечний кредит. Громадянин повинен надати банку дані про те, що у нього є стабільна заробітна плата.

А ось індивідуальний підприємець таких даних надати не може, з огляду на те, що він працює на себе. ІП не зможе надати банку таку довідку, як 2-ПДФО.

Звичайно ж, йому можна надати банківську виписку, яка свідчить про сплату податків. Але сплата податків не підтверджує те, що підприємець має рівень доходу, який є достатнім для того, щоб щомісяця платити за іпотечним кредитом.

Саме тому питання про щомісячний дохід є спірним. Але це питання все ж можна вирішити.

Як підприємцю довести свою платоспроможність?

Існує ряд факторів, які впливають на те, щоб банк прийняв позитивне рішення при видачі іпотечної позики. Позика дають за умови:

• Дохід повинен бути стабільним і не залежати від сезону;
• Прибуток ІП прозора і є можливість надати документальні свідчення прибутку банку;
• ІП має хорошу кредитну історію;
• Пріоритетними для банку є такі системи оподаткування, як ОСНО і ССО.

Звернутися в банк для отримання іпотечної позики необхідно не раніше, ніж через 1 рік з моменту відкриття бізнесу. Деякі банки виставляють умову про те, що підприємницька діяльність повинна вестися не менше півроку, однак, якщо вона ведеться довше, то більше ймовірності в отриманні позитивного рішення.

Увага! ОСНО є дуже складною системою оподаткування, яку рідко використовують для малого бізнесу. Зазвичай ця система оподаткування використовується тільки в тому випадку, якщо вид діяльності за КВЕД підприємства не підходить під інші системи оподаткування. Таким чином, більшість підприємців використовують інші системи оподаткування.

Але і з ССО можуть виникнути деякі складності при оформленні позики. Якщо підприємець застосовує ССО, при якій він платить 6% від отриманих доходів, то він, швидше за все, отримає відмову від банку.

Це трапляється тому, що при такій системі оподаткування банк не може реально оцінити дохід підприємця. Оцінка доходу підприємця можлива тільки при ССО 15% (доходи - витрати).

Умови іпотечного кредиту для підприємця

Умови, на яких надається іпотека для ІП, більш жорсткі, ніж для громадян, які працюють за наймом. З якими ж умовами може зіткнутися індивідуальний підприємець? Перерахуємо їх.

1. Ставка по іпотеці для ІП трохи вище, ніж для людини, який працює за наймом. Ця ставка становить 14,5-17% річних. Вона залежить від програми, по якій надано кредит. Також відзначимо, що кожен банк надає свою ставку по кредитуванню, в залежності від внутрішньої політики.
2. Індивідуальний підприємець може оформити іпотеку на більш короткий термін, ніж громадянин, який працює за наймом. ІП повинен зробити перший внесок у розмірі 20% від загальної суми житла.

Банки виставляють такі вимоги до позичальника:

• Має громадянство РФ;
• Є представником малого чи середнього бізнесу;
• Веде бізнес на території РФ;
• Річна виручка ІП менш або дорівнює 400 млн рублів за рік;
• ІП веде діяльність вже досить тривалий час, а саме, 6 місяців або більше;
• ІП повинен повністю погасити позику до досягнення 70 років.

Порядок оформлення і які документи потрібні

Процес оформлення документів для отримання позики не такий складний:

1. Спочатку індивідуальний підприємець повинен подати в обраний банк заявку-анкету.
2. Потім необхідно буде подати пакет документів на позичальника.
3. Також потрібні всі документи на нерухомість, яку планується придбати.
4. Далі банк приймає рішення про надання кредиту. У разі позитивного рішення необхідно укласти договір з продавцем нерухомості і внести перший внесок.
5. Після того, як договір з продавцем складений і перший внесок внесений, банк складає кредитний договір і перераховує позику на рахунок продавця.
6. Далі новий власник реєструє право власності на квартиру, яку він придбав.
7. Оформлення нерухомості в заставу.

В даному випадку необхідно надати банку наступний список документів:

1. заявка;
2. Паспорт громадянина РФ;
3. Свідоцтво про реєстрацію ІП;
4. Ліцензія, що надає право ведення діяльності підприємця. Також при оформленні іпотечного кредиту буде потрібно копія ліцензії;
5. Якщо ІП працює на ССО, йому буде потрібно податкова декларація за останній рік;
6. Якщо ІП застосовує ЕНВД, йому буде потрібно декларація за останні два роки діяльності;
7. У разі ведення податкової звітності, IP повинен надати документи на останній вже завершений податковий період, а саме квартал;
8. Документи, які можуть підтвердити факт наявності у підприємця додаткового майна, а також певних заощаджень.

Важливо! Варто зауважити, що індивідуальний підприємець повинен збирати і надавати банку необхідні документи в такому самому порядку, в якому вони збираються і надаються фізичними особами, які не ведуть підприємницьку діяльність.

Де оформити іпотечний кредит?

Найкращі умови для іпотечного кредитування подають такі банки:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк.

У будь-якому випадку, підприємець повинен звернутися у великий банк. На сайті обраного банку міститься актуальна інформація по процентних ставках по кредиту. Рекомендуємо отримати детальну консультацію у філії банку або за його гарячої лінії, дзвінок на яку є безкоштовним.

Корисне відео

Чи варто надавати банку інформацію про підприємницьку діяльність? Дивіться у відео нижче:

Перегляди: 55