Автокредит Лада - ПроБізнес Онлайн

1. умови
2. Як оформити?
3. Де взяти?
4. Автокредит Лада без початкового внеску
5. види
6. Веста
7. Гранта
8. Пріора
9. Ларгус
10. Лада X Рей
11. калина
12. відсотки
13. Вимоги до позичальників
14. документи
15. терміни
16. погашення
17. Плюси і мінуси

В умовах економічної кризи покупці набагато більше зацікавлені в знижки та пільги. Багато автовиробників, щоб залучити клієнтів проводять різноманітні акції. Купівля нового автомобіля Лада у офіційних дилерів користується стабільним попитом і в умовах зниження доходів.

Причина криється в недорогою ціною в порівнянні з конкурентами, державну підтримку автовиробництв на території Росії, а також пільгами, які надаються автоконцерном.

умови

Особливістю покупки нових автомобілів Волзького автозаводу у офіційних дилерів в кредит є можливість скористатися одночасно кількома програмами. Результатом є значне зниження вартості транспортного засобу.

Офіційні представники пропонують купити автомобілі Лада в кредит за такими програмами:

• автокредит з держпідтримкою;
• утилізація;
• Trade-in;
• Lada Finance.

Перші три програми здійснюються за рахунок державних коштів до кінця 2019 року.

Програма утилізації і Trade-in продовжені на перше півріччя 2019 року, за програмою автокредитування планується знизити вартість автомобіля (до 800 000 рублів).

За програмою автокредитування з держпідтримкою держава компенсує банкам доходи, що випадають в розмірі 2/3 ключової ставки рефінансування.

Банки, в свою чергу, пропонують позичальникам кредити під заставу автомобілів за зниженими ставками.

Участь в програмі можливо при дотриманні певних умов:

• вартість автомобіля менше 1 150 000 рублів;
• купується новий автомобіль 2015-2016 років випуску;
• максимальна дозволена маса машини 3,5 тонни;
• початковий внесок від 20%;
• кредит видається на термін до 3 років.

В силу заявлених параметрів багато автомобілів Лада включені в програму. До переліку увійшли найбільш популярні моделі: LADA Granta, LADA Kalina, LADA Priora, LADA Samara, LADA Vesta та інші.

За програмами утилізації та Трейд-ін покупець може отримати знижку на новий автомобіль при здачі старого на знищення або подальший продаж.

Четверта програма Lada Finance- цю пропозицію від автовиробника купити машину в кредит через банки-партнери за зниженою ставкою.

Конкретні умови кредитування залежать від кредитної установи. Більш низька вартість кредиту є результатом надання знижки на купується транспорт.

Як оформити?

Оформити кредит на покупку автомобіля Лада можна як в офісі офіційного дилера, так і в банку. Деякі кредитні організації можуть надавати на своєму сайті можливість подачі онлайн-заявки.

Для оформлення кредиту з держпідтримки потрібно звернутися в банк, який бере участь в держпрограмі. За програмою Lada Finance позика надається в банках-партнерах.

Слід зазначити, що оформлення у дилера відбувається значно швидше. Це можливо за допомогою системи електронного документообігу.

Стандартна схема автокредиту: подача заявки, отримання рішення, оформлення договору купівлі-продажу з позичальником, укладення кредитного договору в банку, переказ грошей продавцю і завершення операції купівлі-продажу - в офісі дилера може завершитися протягом години. Всі документи будуть оформлені в одному місці.

Де взяти?

Автокредити на нові автомобілі оформляє практично будь-який роздрібний банк. Для оформлення пільг за програмами з держпідтримкою потрібно звертатися в банки, які беруть участь в цих програмах.

Умови кредитування за програмою з держпідтримкою однотипні у всіх фінансових організаціях: початковий внесок від 20%, сума кредиту до 920 000 рублів, термін до 3 років. Є невеликі варіації за ставками, і початковим показниками.

У програмі Lada Finance партнерами є такі кредитні установи:

• ВТБ 24;
• Сетел Банк;
• Меткомбанк;
• Юникредітбанке;
• Уралсиб і інші.

Умови по різних банках можуть трохи відрізнятися. У таблиці представлені відомості по кредитуванню Lada Finance по деяким банкам-партнерам.

В рамках кредитів від автовиробника при дотриманні умов може діяти державна програма:

Автостандарт Lada
ВТБ 24
для пільгових категорій від 20%
від 10% 150 000 - 5 000 000
300 000 - 7 000 000 1 м - 7 л.
1 м - 7 л. 14,57-19,9% (госп. Від 7,9%)
12,9-15,9% (госп. Від 7,33%) Lada Finance
Русстандартбанк від 20% 50 000 - 6 500 000 1 м - 5 л. 15,03-20% Lada Finance
Сетел Банк від 20% 100 000 - 900 000 2 м - 3 м 18,17-20% (госп. Від 9,23)

Банк ВТБ24 пропонує автокредит на автомобілі Лада за програмою з автовиробником в трьох варіантах:

• вигідна ставка;
• швидке рішення:
• мінімальний платіж.

Рішення за вигідною ставкою і мінімальному платежі приймається протягом 2 днів. Варіант «швидке рішення» оформлюється за двома документами, рішення приймається протягом 30 хвилин.

Обов'язкове оформлення КАСКО, його можна оплатити готівкою або включити в тіло кредиту.

Ставка залежить від початкового внеску, наявності договору добровільного особистого страхування. Якщо перший внесок менше 40% кредит видається з максимальним терміном 3 роки.

Спеціальні умови для клієнтів - власників зарплатних рахунків і працівників корпорацій, що обслуговуються ВТБ24.

Зарплатних клієнтам кредит надається за тільки за паспортом. Гнучкий підхід до страхування застави. Не потрібно КАСКО при первинному внеску від 40%. У тіло кредиту можна включити страхові та експлуатаційні програми.

Програми автокредитування Lada Finance Русстандартбанка диференціюються за страховими програмами. КАСКО обов'язково. За стандартною програмою полягає на один рік (ставки від 18,44%).

Для отримання більш вигідних умов потрібно одну із страхових програм (життя і здоров'я, КАСКО, GAP) укласти на 3 роки.

Ставки залежать від початкового внеску і участі в страхуванні. При експрес-кредитуванні заявка розглядається за 30 хвилин.

Сетел Банк працює за чотирма програмами в рамках кредитування Lada Finanse. Можливо оформлення без КАСКО (початковий внесок від 30%), зі страхуванням життя і без нього. Сума кредитування і термін невеликі, що укладає в держпідтримку.

Автокредит Лада без початкового внеску

Купити автомобіль Лада без початкового внеску можна тільки за стандартними непільгову програмами. Така пропозиція є у Кредит Європа Банку, Меткомбанка, Східного експреса.

Однак слід враховувати, що ймовірність відмови при відсутності початкового внеску значно підвищується. Часто подібні пропозиції з'являються лише в якості реклами.

Однак, якщо позичальник задовольняє всім умовам, то він може звернутися в банк за кредитом без початкового внеску.

Банк може зажадати додаткові гарантії: порука фізосіб, оформлення більшої кількості страховок, підвищення процентної ставки.

В результаті вартість позики буде значно вище звичайних умов і в рази перевищує номінальну вартість пільгових програм.

Хочете дізнатися, як отримати споживчий кредит в розмірі 1 000 000 рублів на 7 років? Тоді вам варто прочитати статтю .

В якому банку можна взяти споживчий кредит без довідок, дізнаєтеся з нашої статті .

види

Ставки на конкретні моделі сімейства Лада залежать від знижок, що надаються за різними програмами.

Нижче представлено порівняння умов кредитування по маркам автомашин в залежності від наданих знижок.

Веста

Новий Автомобіль Лада Веста покупець може придбати в кредит з держпідтримкою, за програмою виробника Lada Finance, по продуктам з утилізацією і трейд-ін. Сетел-банк пропонує більш низькі процентні ставки на Вести в рамках програми Lada Finance.

Рекомендована вартість виробника від 529 000 рублей. Знижки: трейд-ін 40 000 рублів, утилізація 20 000 рублів.

У таблиці представлені зразкові умови кредитування по банкам для мінімальній комплектації машини при внеску 50% і терміні кредитування 3 роки. Сума кредиту 264 500 рублів.

Lada Finance + держпідтримка
ставка / ежемес.платіжДоповни-кові утилізація
ставка / ежемес.платіжДоповни-кові
Treid-in
ставка / ежемес.платіж

ВТБ24 7,9% / 8276 руб 2,6% / 7650 руб. 0% / 7025 руб Русфінансбанк 7% / 8167 руб. 1,8% / 7549 руб. 0% / 6932 руб. Сетел 8,9% / 8399 руб. 3,6% / 7764 руб. 0% / 7129 руб.

Банки ВТБ24, Сетел-банк пропонує додаткові можливості запозичення для автомашин Лада Веста: кредитування із залишковим платежем. Термін кредитування обмежений 3 роками.

В цьому випадку позичальник вибирає суму від 20 до 50%, яка залишається на останній платіж. Остаточний платіж залежить від початкового внеску (ВТБ24) або терміну кредитування (Сетел Банк).

Останній платіж позичальник може виплатити власними засобами, з вартості продажу автомобіля, рефінансувавши кредит.

Наприклад, при зворотному продажі останній платіж позичальник виплатить з суми реалізації кредитного автомобіля. Гасіння позики протягом терміну проводиться меншими сумами.

Гранта

Новий Лада Гранта можна придбати за державною програмою, кредиту від виробника, зі здачею старого автомобіля на утилізацію або продаж. Діє кредитування із залишковим платежем в ВТБ24 і Сетел Банку.

Вартість машини від 383 900 рублів. Максимальна знижка 80 000 рублей (40 000 Lada Finance +40 000 трейд-ін). Знижка по утилізації 20 000 рублів.

Умови кредитування 50% вартості машини на три роки по банкам з урахуванням знижок в таблиці:

Lada Finance
ставка / ежемес.платіжУтилізація
ставка / ежемес.платіжTreid-in
ставка / ежемес.платіж

ВТБ24 0% / 4755 руб 0,6% / 5380 руб. 0% / 3503 руб Русфінансбанк 0% / 4692 руб. 0% / 5309 руб. 0% / 3457 руб. Сетел 0% / 4896 руб. 2,5% / 5540 руб. 0% / 3607 руб.

Пріора

Одна з популярних моделей Лада Пріора запропонована покупцям від 389 000 рублей. Знижка в рамках Lada Finance не надається. Максимальна знижка 20 000 рублів (трейд-ін або утилізація). Недоступні кредити із залишковою вартістю.

Lada Finance + держпідтримка
ставка / ежемес.платіжУтилізація
ставка / ежемес.платіжTreid-in
ставка / ежемес.платіж

ВТБ24 7,9% / 6086 руб 0,7% / 5460 руб. 0,7% / 5460 руб Русфінансбанк 7% / 6006 руб. 0% / 5388 руб. 0% / 5388 руб. Сетел 9,9% / 6267 руб. 2,6% / 5622 руб. 2,6% / 5622 руб.

Ларгус

Мінімальна вартість Лада Ларгус 524 500 рублів. Знижка діє тільки по трейд-ін або утилізації - 20 000 рублів.

Кредитування з залишковою вартістю недоступно.

ВТБ24 7,9% / 8206 руб 2,6% / 7580 руб. 2,6% / 7580 руб Русфінансбанк 7% / 8098 руб. 1,7% / 7480 руб. 1,7% / 7480 руб. Сетел 9,9% / 8450 руб. 4,5% / 7805 руб. 4,5% / 7805 руб.

Лада X Рей

Рекомендована вартість кросовера починається від 589 000 рублей. Знижки: трейд-ін 60 000 рублів, утилізація 20 000 рублів.

Доступний кредит із залишковою вартістю.

ВТБ24 7,9% / 9215 руб 3,2% / 8589 руб. 0% / 7338 руб Русфінансбанк 7% / 9093 руб. 2,3% / 8476 руб. 0% / 7241 руб. Сетел 8,9% / 9351 руб. 4,2% / 8716 руб. 0% / 7901 руб.

калина

Мінімальна вартість Лада Калина 435 500 рублів. Крім знижок трейд-ін (50 000 рублів) і по утилізації (20 000 рублів) діють знижки виробника Lada Finance (30 000 рублів). Максимальна знижка 50 000 рублів.

Lada Finance
ставка / ежемес.платіжУтилізація
ставка / ежемес.платіжTreid-in
ставка / ежемес.платіж

ВТБ24 0% / 5875 руб 1,5% / 6188 руб. 0% / 5249 руб Русфінансбанк 0% / 5797 руб. 0,6% / 6106 руб. 0% / 5180 руб. Сетел 0% / 6049 руб. 3,4% / 6372 руб. 0% / 5405 руб.

відсотки

Автокредити на нові автомобілі Лада видаються на пільгових умовах. Участь в двох субсидованих програмах дає можливість отримати машину в кредит під 7-9% річних.

Якщо купувати автомобіль за програмою виробника, кредитна ставка не буде перевищувати 20%.

Найвигідніші умови пропонує ВТБ24 від 12,9% пільгових категорій, від 14,5 - іншим.

З урахуванням наданих знижок рекламна процентна ставка (вважається від вартості машини без знижки) починається від 0%.

Однак найнижчі ставки можливі при додаткових страховках.

Страхові програми можуть значно збільшити загальну кількість коштів, витрачених на покупку.

Тому для вибору найбільш вигідної пропозиції слід розрахувати всі витрачені кошти.

Вимоги до позичальників

Спільними умовами для всіх банків є громадянство Росії і наявність реєстрації та місця проживання в регіонах присутності, надання телефонів для зв'язку.

Вимоги щодо стажу роботи в банках індивідуальні:

• ВТБ24 вимагає три місяці поточного стажу (для пільги 6 місяців) і рік загального;
• Русфінансбанк - чотири місяці на останньому місці;
• Сетел Банк не висуває вимог щодо стажу.

Вік позичальника трохи різниться по кредитним організаціям:

• ВТБ24 видає кредити особам від 21 року до 65 років на час кредитування;
• Русфінансбанк - від 23 до 65 років;
• Сетел - від 21 року до 75 років.

Кожному позичальнику кредит розраховується, виходячи з доходу. Однак ВТБ24 виніс мінімальний дохід в умови кредитування.

За автокредитом можуть звертатися позичальники мають дохід не менше 20 000 рублів (30 000 рублів для Москви).

документи

Список документів на розгляд заявки різниться з фінансових організацій і видах кредитів. Обов'язковою є надання паспорта.

В якості другого документа з автокредитів банки зазвичай вимагають надання:

• посвідчення водія;
• СНІЛС;
• ІПН;
• службове чи пенсійне посвідчення;
• закордонний паспорт.

Експрес-кредити обмежуються тільки цими двома документами. Для чоловіків до 27 років може знадобитися надання військового квитка. Більшість кредитів Русфінансбанк видається по двох документах.

У класичних схемах зазвичай потрібно підтвердити дохід. Русфінансбанк не вимагає підтвердження доходу при кредиті до 1 000 000 рублів. ВТБ24 не вимагає підтвердження від зарплатних клієнтів.

Стандартні для цієї процедури довідки про доходи 2-ПДФО або за формою банку, виписки з зарплатних, поточних рахунків, податкові декларації для підприємців.

Разом з дохідними документами зазвичай банки вимагають копію трудової книжки або трудового договору, завірену роботодавцем.

ВТБ24 підтвердження стажу (місця роботи) вимагає при сумі кредиту від 1 500 000 рублів, якщо початковий внесок менше половини вартості транспортного засобу.

Пільги по пакету документів: в ВТБ24 зарплатні клієнти можуть оформляти кредит тільки за паспортом.

Після отримання висновку договору купівлі-продажу позичальник повинен надати сам договір, квитанцію про внесення початкового внеску, рахунок на перерахування решти суми, а також супутні договори.

Після завершення угоди і реєстрації покупки в банк потрібно здати ПТС на куплений автомобіль.

терміни

Терміни кредитування залежать від банку-кредитора. Кредити з держпідтримкою видаються до 3 років. За іншим програмам період кредитування може досягати 5-7 років.

погашення

Всі банки безкоштовно приймають внески в погашення через власні банкомати і каси.

Можна перевести без комісії гроші з іншого свого рахунку в банку-кредиторі.

Сетел Банк - 100% дочка Ощадбанку, що спеціалізується на автокредитуванні, користується оргструктурою головної організації.

Додатково на рахунку можна перевести гроші міжбанківським або поштовим переказом.

Платіжні системи та електронні гаманці використовуються практично всіма фінансовими організаціями.

Однак партнерські відносини електронних систем з кредитними організаціями дозволяють зробити такі платежі більш дешевими і швидкими. Тому слід звертати увагу на рекомендації щодо погашення банку-кредитора.

Гасіння кредиту, як правило, здійснюється аннуїтетнимі (рівними) платежами згідно з графіком гасіння. ВТБ24 перший місяць стягує тільки відсотки за кредит, далі ануїтет.

Дострокове гасіння можливо у всіх банках. Відмінності можуть бути в деяких технічних моментах: вимогах про попередження додаткового внеску, гасіння тільки в дні, встановлені графіком і ін. Дострокове гасіння ВТБ24 по дзвінку в колл-центр.

За несвоєчасне гасіння стягуються пені, штрафи відповідно до умов кредитного договору.

Плюси і мінуси

Придбання нових автомобілів Лада в кредит має значну кількість переваг:

• зниження вартості кредиту за рахунок держпрограми;
• знижені ставки за програмою виробника;
• можливість отримання знижки за програмою утилізації;
• знижка і участь в програмі трейд-ін;

• наявність пропозицій кредитування зі збільшеним залишковим платежем;

• можливість повернення автомобіля автодилеру після встановленого терміну.

Всі разом робить покупку автомобіля більш вигідним в порівнянні з іншими варіантами.

Основним недоліком є, напевно, тільки загальне претензії щодо якості транспорту вітчизняного виробника, а також в цілому дорожнеча російських кредитних продуктів.