Як взяти кредит якщо працюєш неофіційно

1. Проблеми з якими стикається офіційно не працюючий громадянин
2. Громадянин працює неофіційно: принципи кредитування
3. Як визначається сума позики для неофіційно працює позичальника
4. Як неофіційно працюючий громадянин може збільшити суму позики
5. Кредити експрес - доступний варіант для безробітного громадянина

У практиці російського кредитування сьогодні дуже часто виникає питання про те, як взяти кредит, якщо працюєш неофіційно і не можеш пред'явленням відповідної довідки підтвердити свій фактичний дохід. Звільнення з роботи без чітко визначених перспектив подальшого працевлаштування може привести до появи у безробітного громадянина ряду проблем. Втрата джерела коштів, необхідних людині для життя, переривання трудового стажу, припинення сплати пенсійних внесків, втрата можливості підтримувати і підвищувати професійну кваліфікацію - з усіма цими складнощами неминуче стикається особа, тимчасово не має офіційної зайнятості.

Проблеми з якими стикається офіційно не працюючий громадянин

Ще одна проблема - труднощі з отриманням позики в банку. Кредитні організації дуже обережно ставляться до позичальників, які не можуть документально засвідчити наявність у них заробітку відповідного розміру і місця постійного працевлаштування. Безумовно, у фінансових установ є реальні підстави для сумнівів в доцільності співпраці з такими клієнтами. Досвід роботи багатьох банків свідчить, однак, що безробітний статус більшості заявників позики - це умовність, яка по факту не є суттєвою перешкодою для їх кредитування.

Значна частина російських громадян, офіційно вважаються безробітними, насправді має джерела доходів, розміри яких дозволяють таким позичальникам оформляти будь-які кредити і згодом погашати їх без особливих перешкод. Чи готові банки кредитувати громадян, неофіційно здійснюють трудову діяльність? За яких умов це стає можливим? Чи є особливості у кредитування, якщо працюєш на ІП або, як варіант, не працюєш і отримуєш військову пенсію? Якими міркуваннями зазвичай керуються кредитори, надаючи позикові кошти подібним споживачам? Всі ці питання слід розглянути більш детально.

Громадянин працює неофіційно: принципи кредитування

Звичайно, громадяни, у яких відсутнє офіційне працевлаштування, але, можливо, є будь-які «тіньові» доходи, можуть бути віднесені будь-яким банком до категорії клієнтів з сумнівною репутацією. Адже достовірно оцінити платоспроможність таких позичальників буде вельми проблематично, як і встановити справжнє походження, регулярність і розміри їхнього заробітку.

Тим часом, банки знаходять можливість працювати і з безробітними заявниками, у яких, однак, є грошові надходження з невстановлених джерел.

Кредитні організації надають позикові кошти громадянам, які хоч і вважаються безробітними офіційно, але все одно десь працюють і, відповідно, отримують деякі доходи. Умови такого кредитування можуть бути наступними:

• Підвищена вартість кредитування (ставка річного відсотка може перевищувати 50%). Прийнято вважати, що банк подібним чином компенсує свої ризики.
• Вельми обмежений розмір максимальної суми видається позики - зазвичай не більше 250 000 рублів.
• На більш-менш тривалий період запозичення безробітному громадянину також не варто розраховувати. Термін користування позиковими засобами часто жорстко лімітуються банком для фізичних осіб без офіційного працевлаштування.
• Грошові кошти за схваленим банком займу надаються одержувачу безготівковим перерахуванням на пластикову карту або, як варіант, готівкою. Слід, однак, мати на увазі, що у випадку з пластиком фінансовою установою передбачаються додаткові комісії, які стягуються за обслуговування картки, виведення готівки та інші операції.
• Якщо ж безробітний позичальник є давнім клієнтом банку-кредитора, має позитивний досвід запозичення і бездоганну кредитну репутацію, то він може обґрунтовано розраховувати на більш лояльне ставлення, поліпшені умови і збільшений ліміт використання кредитних коштів (за окремою заявою).
• Якщо неофіційно працює заявник кредиту буде готовий надати банку власні активи в заставу, то йому можуть запропонувати програму кредитування з персонально призначеної ставкою річного відсотка. Знижений розмір ставки зазвичай встановлюється для позик, які видаються на придбання товарів тривалого застосування.

Як визначається сума позики для неофіційно працює позичальника

Претендувати на отримання банківського кредиту в максимально можливу суму може далеко не кожен позичальник, який працює без офіційного працевлаштування. Щоб обгрунтовано визначити допустимий розмір кредитування, співробітники банку зазвичай проводять з таким заявником своєрідне співбесіду, з'ясовуючи різні обставини і факти, які можуть мати істотне значення:

1. цільове призначення коштів запитуваної позики;
2. стаж, досвід трудової діяльності (загальний, на останньому місці);
3. наявність освіти;
4. сімейний статус;
5. наявність дітей, а також інших осіб, які перебувають на утриманні заявника;
6. вік одержувача;
7. інші обставини.

Якщо говорити про кредитування суб'єкта, що має доходи і здійснює трудову діяльність неофіційно, то найбільші шанси отримати схвалення заявки, як показує досвід багатьох російських банків, можуть бути у жінки з дітьми, що знаходиться в заміжніх статус. Крім того,

фінансові установи дуже лояльно ставляться до позичальників з позитивною кредитною репутацією, загальним стажем трудової діяльності, тривалість якого перевищує 10 років, а також вищою освітою, затребуваним на сучасному ринку праці.

Якщо громадянин у минулому допускав незначні прострочення по виплаті кредиту, але при цьому успішно їх погашав, дана обставина, швидше за все, не буде сприйматися банком як серйозна підстава для відмови у видачі позики. Кредитор в цій ситуації, як варіант, може піти на зниження величини наданої позики, але категорично відхиляти заявку клієнта він не стане. Підсумкове рішення щодо суми кредиту буде залежати від тієї політики, якої фінансова установа регулярно дотримується у питаннях управління своїми ризиками.

Слід мати на увазі і той факт, що будь-який банк зможе достовірно уточнити розмір офіційного доходу позичальника, якщо направить відповідний запит до органів, що займаються питаннями справляння та адміністрування податків (ФПС). Виходить, кредитор в цьому випадку зможе обійтися і без довідки, що засвідчує дохід заявника. Керуючись даними про утримані з позичальника податки, банк зможе визначити величину щомісячного доходу, отримуваного громадянином. Звичайно, не всі кредитні установи практикують такий підхід, але, тим не менше, не можна виключати можливість його застосування в кожному конкретному випадку.

Всі отримані відомості про заявника кредиту враховуються при визначенні його кредитного рейтингу , Що розраховується банком за допомогою спеціально розробленої системи скорингової оцінки. Метою застосування цієї системи є уточнення платоспроможності позичальника і виявлення можливих ризиків, якими може супроводжуватися співпрацю з ним.

Як неофіційно працюючий громадянин може збільшити суму позики

Щоб відчутно підвищити ліміт банківського кредитування, заявник, який працює без офіційного оформлення своєї зайнятості, може надати кредитору непрямі (непрямі) докази власної платоспроможності. Найкраще, якщо такі свідчення будуть пред'явлені банку в формі документів, достовірність яких не викликає сумнівів. Фінансові структури дуже лояльно ставляться до наступних підтвердженням:

• паспорт для виїзду за кордон, що містить відмітки про недавніх поїздках позичальника за кордон;
  паперу, що свідчать про те, що заявник недавно придбав певні активи (нерухомість, автомобіль);
• відомості про наявні у громадянина депозитах чи інших рахунках в банку, за якими, як показує відповідна виписка, були надходження коштів протягом останніх шести місяців.

На всі питання, що задаються співробітниками банку-кредитора, заявник повинен давати швидкі і переконливі відповіді, так як від цього в деякій мірі може залежати вердикт фінансової установи - схвалення або відхилення поданої заявки.

Кредити експрес - доступний варіант для безробітного громадянина

Справа в тому, що отримати грошову позику сьогодні можна і без наявності у заявника будь-якого джерела доходу. Зручний вихід зі скрутного фінансового становища - експрес-кредит , Який зазвичай видається одержувачу готівкою. Щоб без проблем оформити в банку таку позику, необхідно надати кредитору всього лише два документи - паспорт громадянина клієнта і будь-який інший документ, що дозволяє додатково засвідчити особу (посвідчення водія, ІПН або, як варіант, СНІЛС). Банк оперативно приймає рішення про надання заявнику швидкого позики в Протягом 30-40 хвилин після звернення і пред'явлення документів.

Однак ставки річного відсотка для кредиту експрес, як показує аналіз банківських пропозицій, виявляються набагато вище, ніж середня по ринку вартість кредитування. Ще один недолік цього продукту - низькі розміри ліміту запозичення. Максимальний розмір такої позички зазвичай не перевищує 75 000 рублей.

Погашення швидкого позики проводиться громадянином за допомогою безготівкового перерахування грошей або шляхом переказу через доступні системи віддалених платежів.

Настільки висока вартість кредитування експрес, з якою доводиться стикатися позичальникові, зазвичай обумовлена ​​тим, що фактична ставка по такій позиці включає не тільки розмір річного відсотка, а й різного роду комісії, що стягуються банками з приводу (страховка, погашення, сервіс, виведення готівки і інші послуги, від яких клієнтові, як правило, не можна відмовитися).

© 2018, Все про фінанси . Всі права захищені. Копіювання матеріалів тільки з дозволу автора.